원금을 보장해주면서 물가상승률을 고려해 이자를 주는 미국 저축채권 I Savings Bond의 이자율이 9.62%로 확정되었다. (그만큼 인플레이션이 커졌다는 뜻이니 좋아할 수만은 없다.) 나는 3월에 구입하였는데 그럼 새로운 이자율은 언제 적용될까? I Savings Bond에 대해 궁금한 점들이 생겨 알아보았다. 그 전에 먼저 기본적인 정보를 첨부한다.
내가 궁금해서 알아본 미국 채권 I Savings Bond FAQ
Q. 이자율은 매달 바뀌는가?
A. 인플레이션에 따른 이자율은 1년에 두 번 5월, 11월 바뀐다. 2021년 11월에 발표된 이자율은 7.12%였고 2022년 5월 발표된 이자율은 9.62%이다.
Q. 지금 I bond를 사면 이자율?
A. 2022 5월부터 10월에 발행된 I bond의 이자율은 9.62%이다. 지금 사면 9.62%의 이자율이 첫 6개월 동안 적용된다. 그 이후엔 11월에 새롭게 발표할 이율이 6개월 동안 적용될 것이다.
Q. 3월에 구입했다면 언제부터 9.62%의 이자율이 적용되나?
A. 나의 경우 첫 6개월동안 7.12%이고 9월부터 6개월간 9.62%의 이자율이 적용된다. 1월에 구입한 사람은 6월까지 7.12%이고 7월부터 6개월간 9.62%의 이자율이 적용된다.
Q. 3월에 $10000을 샀는데 아직 그대로이다.
A. 첫 3달은 이자가 지급되지 않는다. (5년 이전에 상환하면 3개월의 이자를 제하기 때문인 것 같은데 더 확인이 필요하다.)
Q. 꼭 $10000을 사야 하나?
A. 개인당 $25부터 $10000까지 살 수 있다.
Q. 5월 말에 사도 5월 이자율을 받을 수 있나?
A. 5월 1일에 사도 5월 31일에 사도 같은 이자율을 받으니 다른 곳에 돈을 쓸 일이 있다면 월말에 구입하는 것이 유리하다. 하지만 구입 후 바로 처리되는 것이 아니니 조금 여유를 두고 구입하는 것이 안전하다. (5월 30일은 미국 휴일이다.)
Q. IBond에서 받을 이자를 교육비로 사용하고 연방정부 세금을 면제받으려면?
A. 24세 미만의 자녀 이름으로 구입할 수 없고 부모이름으로 구입해야 한다. 또한, 2021년 현재 세금보고를 같이 하는 부부의 경우, 합산 소득이 $124,800 미만이면 전액 면제 가능하지만 그 이상이면 부분 면제, 그리고 $154,800 이상이면 면제받지 못한다.
- 더 많은 정보는 미국 재무부 홈페이지 treasurydirect에서 볼 수 있다.
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